AML-расследования в Web-3 индустрии

В последние десятилетия мир финансов претерпевает значительные изменения, вызванные стремительным развитием криптовалют. Несмотря на то, что утверждение о 100%-ной криминальной природе криптовалютных транзакций не имеет под собой оснований (реальные показатели менее 0,5%), уровень правонарушений в этой сфере остается высоким.

Наиболее распространенными проблемами, с которыми сталкивается Web3-индустрия, являются:

• Отмывание денег (Anti-Money Laundering, далее – AML).
• Финансирование терроризма.
• Мошенничество.
• Взломы и хищения.

Для борьбы с этими угрозами и обеспечения безопасности криптовалютного рынка разрабатываются и внедряются специальные инструменты, помогающие отслеживать, расследовать и пресекать подобного рода активность.

Краткий экскурс в историю

На заре появления криптовалют AML-регулирование в криптосфере фактически отсутствовало. Тогда анонимность транзакций обусловила процветание даркнет-маркетплейсов, подобных Silk Road.

Контроль за транзакциями в сети не осуществлялся, а регулирование ограничивалось общими законодательными актами. Понимая остроту проблемы и рост популярности криптовалют, а также в связи с арестом основателя Silk Road, Группа разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег (FATF) в 2014 году впервые обозначила риски, связанные с криптовалютным рынком.

В 2019 году FATF представила первые рекомендации, адресованные не только криптовалютным площадкам, но и самим криптовалютам. В этих рекомендациях были определены основные принципы AML-регулирования криптовалютного рынка, а также полномочия государственных органов в этой сфере.

Криминальная активность

Несмотря на свой потенциал и стремление к демократизации финансовых рынков, криптовалюты стали объектом пристального внимания со стороны криминальных элементов. Различные альткоины и даже биткоин порой используются для легализации доходов, полученных от противоправной деятельности, а также для совершения мошеннических действий и вымогательства.

Однако особую привлекательность для преступников представляют стейблкоины вроде Tether (USDT) или USD Coin (USDC), благодаря их стабильности и привязке к курсу доллара США.

Примеры использования крипты в неправомерных действиях:

• Мошенничество. В 2023 году аналитики BitOK выявили случаи хищения более $160 000 у пользователей YouTube, где злоумышленники, используя видеосервис, маскировались под известных личностей.
• Финансирование терроризма есть, но не столь велико. По данным Chainalysis, с 2017 года криптовалюты чаще используются в мошеннических схемах, чем для финансирования терроризма.
• Нарушение санкций. С начала 2022 года значительная доля «грязных» криптовалют (более $20 млрд) была классифицирована таковой из-за нарушения санкций.

Выявление «грязных» криптовалют

Для обнаружения и расследования незаконной деятельности с использованием криптовалют применяются различные методы, основанные на анализе блокчейн-транзакций.

Эффективность расследований зависит не только от используемых методов, но и от действий самих киберзлоумышленников, которые постоянно совершенствуют свои методы. Например:

• «Распыление» (dust attack). AML-провайдеры используют метод «распыления», отправляя незначительные суммы криптовалюты на определенные адреса для их дальнейшего анализа.
• Анализ блокчейн-данных. AML-провайдеры имеют команды экспертов, которые отслеживают перемещение криптовалют и выявляют «грязные» адреса.
• OSINT-аналитика. Анализ данных из открытых источников (YouTube, Telegram, Twitter, Reddit, форумы, даркнет) позволяет AML-провайдерам устанавливать связи между владельцами криптовалютных кошельков и выявлять их причастность к противоправной деятельности.

Например, в ходе расследования случаев коррупции в российских силовых структурах эксперты BitOK успешно выявили движение средств, которые, как предполагалось, были конфискованы согласно постановлению об аресте.

Идентификация владельцев криптокошельков

В некоторых случаях, когда известны только адреса кошельков, AML-провайдеры могут использовать информацию о прошлых транзакциях для определения связей с централизованными сервисами, которые обычно проводят верификацию клиентов.

Более того, некоторые AML-провайдеры сотрудничают с правоохранительными органами и криптовалютными биржами для повышения эффективности выявления и пресечения криптовалютных преступлений.

Слабые и сильные стороны AML-провайдеров, направления развития

Несмотря на существенные достижения в области AML-регулирования, существует ряд проблем, с которыми сталкиваются участники рынка, а именно:

• Недостаток информации. AML-провайдеры не всегда получают от криптовалютных бирж необходимую информацию для проведения расследований.
• Разнообразие требований. Разнообразие требований к AML-регулированию в разных юрисдикциях затрудняет международную деятельность AML-провайдеров.

Улучшение алгоритмов и методов расследований AML-провайдеров часто недостаточно, поскольку криптовалютные биржи отказываются содействовать блокировке «грязных» без запросов от правоохранительных органов. Кроме того, каждый крупный AML-провайдер использует собственные методы анализа данных и маркировки адресов, что создает неоднородность и путаницу в результатах работ.

Международное сотрудничество и создание единой системы требований AML для криптовалютного рынка являются на сегодня, пожалуй, ключевыми факторами для повышения эффективности работы AML-провайдеров и обеспечения безопасности среды криптовалют.

Дисклеймер

Вся информация, которая публикуется на нашем сайте, предназначена только для общего ознакомления. Вся ответственность за любые действия, которые читатель предпринимает на основании информации, размещенной на нашем сайте, лежит на самом читателе.